Co ubezpieczenie wypadkowe obejmuje?

Prywatna Unfallversicherung w Niemczech oferuje kilka typów świadczeń — możesz wybrać te, które najlepiej odpowiadają Twoim potrzebom:

Świadczenie na wypadek śmierci (Todesfallleistung) — jednorazowa wypłata dla rodziny w razie śmierci w wyniku wypadku. Uzupełnia ubezpieczenie na życie.

Świadczenie za trwały uszczerbek na zdrowiu (Invaliditätsleistung) — najważniejsze i zazwyczaj najwyższe świadczenie. Wypłacane jako procent sumy ubezpieczenia, w zależności od stopnia inwalidztwa (Invaliditätsgrad). Np. przy utracie ręki — 70% sumy, przy utracie słuchu w jednym uchu — 15% sumy.

Szpitalne świadczenie dzienne (Krankenhaustagegeld) — codzienna wypłata za każdy dzień hospitalizacji po wypadku. Pokrywa dodatkowe koszty pobytu w szpitalu.

Zwrot kosztów leczenia (Heilkosten/Kurkosten) — pokrywa koszty rehabilitacji, terapii, sprzętu ortopedycznego i leczenia, które GKV lub PKV nie pokrywa w pełni.

Renta wypadkowa (Unfallrente) — miesięczna renta przy wysokim stopniu inwalidztwa (zazwyczaj powyżej 50%). Zapewnia stały dochód w razie poważnego kalectwa.

Ile kosztuje Unfallversicherung dla rodziny?

Prywatne ubezpieczenie wypadkowe jest zaskakująco tanie w stosunku do zakresu ochrony, który oferuje:

• Osoba dorosła, podstawowy pakiet (suma inwalidztwa 100 000 EUR, śmierć 20 000 EUR): od ok. 5–8 EUR/miesiąc
• Osoba dorosła, rozszerzony pakiet (suma inwalidztwa 200 000 EUR + szpitalne + rehabilitacja): ok. 12–20 EUR/miesiąc
• Dziecko do 18 lat: ok. 3–6 EUR/miesiąc
• Rodzina (2 dorosłych + dzieci): ok. 15–30 EUR/miesiąc

Cena zależy od wykonywanego zawodu — osoby wykonujące prace biurowe płacą mniej niż pracownicy fizyczni o podwyższonym ryzyku. Sportowcy wyczynowi mogą napotykać na wyłączenia lub dopłaty.

FAQ — najczęściej zadawane pytania

Czym różni się ubezpieczenie wypadkowe od zdrowotnego?

Ubezpieczenie zdrowotne (GKV/PKV) pokrywa koszty leczenia bez względu na przyczynę choroby lub urazu. Ubezpieczenie wypadkowe natomiast wypłaca dodatkowe świadczenia finansowe (np. jednorazową kwotę za trwały uszczerbek lub dzienną dietę szpitalną) wyłącznie w przypadku wypadku. Oba ubezpieczenia się uzupełniają — Unfallversicherung nie zastępuje ubezpieczenia zdrowotnego, lecz daje dodatkowe wsparcie finansowe po wypadku.

Czy Polak pracujący w Niemczech potrzebuje prywatnego NNW?

Tak, jest to szczególnie ważne. Pracownik objęty BG ma ochronę wyłącznie w czasie pracy i drogi do niej — to ok. 8–10 godzin dziennie. Pozostałe 14–16 godzin, weekendy i urlopy pozostają poza zakresem ochrony BG. Prywatna Unfallversicherung uzupełnia tę lukę przez całą dobę, przez 365 dni w roku, również podczas pobytu w Polsce.

Co to jest Invaliditätsgrad i jak go liczą?

Invaliditätsgrad (stopień inwalidztwa) to procentowa miara trwałego uszczerbku na zdrowiu po wypadku. Ustalany jest według ustandaryzowanej tabeli świadczeń (Gliedertaxe) — każda część ciała ma przypisaną określoną wartość procentową. Na przykład: utrata ręki to 70%, utrata wzroku w jednym oku to 50%, utrata palca wskazującego to 10%. Wypłata wynosi tyle procent sumy ubezpieczenia, ile wynosi Invaliditätsgrad — dlatego ważne jest, aby suma ubezpieczenia była odpowiednio wysoka.

Czy wypadek na wakacjach w Polsce jest objęty?

Tak. Prywatna Unfallversicherung w Niemczech obejmuje wypadki na całym świecie — w Polsce, w innych krajach Unii Europejskiej i poza nią. W standardzie ochrona obejmuje zazwyczaj pobyty do 3 lub 6 miesięcy poza Niemcami. Dłuższe pobyty za granicą mogą wymagać zgłoszenia ubezpieczycielowi. Napisz do nas, jeśli masz konkretne pytanie dotyczące zakresu terytorialnego Twojej polisy.

Czy dzieci mogą być objęte tą samą polisą?

Tak, wielu ubezpieczycieli oferuje polisy rodzinne (Familientarif), które obejmują oboje dorosłych i wszystkie dzieci w jednej umowie. Jest to zazwyczaj tańsze niż oddzielne polisy dla każdego członka rodziny. Dla dzieci obowiązuje taka sama ochrona jak dla dorosłych — 24h, na całym świecie. Napisz do nas, a dobierzemy najlepszy wariant rodzinny.